ประกันภัยสินเชื่อทางการค้า (Trade Credit Insurance)

ประกันภัยสินเชื่อทางการค้า (Trade Credit Insurance)

วัตถุประสงค์ของประกันภัยสินเชื่อทางการค้า

ประกันภัยสินเชื่อทางการค้า ประกันภัยเทรดเครดิต หรือประกันภัยลูกหนี้การค้า Trade Credit Insurance มีวัตถุประสงค์เพื่อคุ้มครองธุรกิจจากความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากการที่ลูกค้าหรือคู่ค้าไม่สามารถชำระหนี้ตามกำหนดเวลา หรือผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งอาจเกิดจากปัญหาทางการเงิน การล้มละลาย หรือสถานการณ์อื่นๆ ที่ไม่คาดคิด ลดความเสี่ยง เสริมสภาพคล่อง เพิ่มศักยภาพ เพื่อการขยายธุรกิจอย่างเต็มกำลัง

ความคุ้มครองหลัก

1. คุ้มครองการไม่ชำระหนี้
   • การชำระหนี้ล่าช้าหรือการผิดนัดชำระหนี้จากลูกค้าหรือคู่ค้า
   • การชำระหนี้ที่ไม่เต็มจำนวนตามที่ตกลงกันไว้
2. คุ้มครองความเสี่ยงทางการเมือง
   • การเกิดเหตุการณ์ทางการเมือง เช่น การยึดอำนาจ รัฐประหาร การสั่งห้ามการส่งออก
   • ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงนโยบายของรัฐบาลที่ส่งผลกระทบต่อการชำระหนี้
   • ความคุ้มครองขยายไปยังการกระทำใดๆโดยรัฐบาลของประเทศผู้ซื้อ เช่น การประกาศพักชำระหนี้ของรัฐบาล สงคราม ความล่าช้าในการโอนเงิน การผิดสัญญา การผิดนัดชำระหนี้ของผู้ซื้อที่เป็นหน่วยงานของรัฐ  การประกาศยกเลิกหนี้
3. คุ้มครองความเสี่ยงจากการล้มละลาย
   • การล้มละลายหรือการปิดกิจการของลูกค้าหรือคู่ค้า

หลักการของกรมธรรม์

• คุ้มครองกรณีการขายแบบ Open Account (OA) หรือการขายด้วยเงื่อนไขเครดิต / ไม่มีหลักค้ำประกัน
• คุ้มครองการขายแบบธุรกิจต่อธุรกิจ (B2B) ซึ่งหมายถึง บริษัท ห้างหุ้นส่วนจำกัดที่เป็นนิติบุคคล ไม่รวมถึงบุคคลธรรมดา
• รับประกันยอดขายที่เป็นวงเงินสินเชื่อเท่านั้น
• คุ้มครองการขายทั้งในประเทศและต่างประเทศ

ประโยชน์ของประกันภัยสินเชื่อทางการค้า

• ลดความเสี่ยงในการทำธุรกิจและเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงิน
• เพิ่มความมั่นใจในการขยายธุรกิจและการขายสินค้าหรือบริการทั้งในประเทศและต่างประเทศ
• ช่วยในการบริหารจัดการหนี้และกระแสเงินสด
• คุ้มครองจากการสูญเสียรายได้ที่เกิดจากการไม่ชำระหนี้ของลูกค้า

ทำไมต้องมีประกันสินเชื่อทางการค้า

• หลีกเลี่ยงความเสียหายที่คาดไม่ถึง โอนความเสี่ยงมายังบริษัทประกันภัย
• ป้องกันกระแสเงินสดของบริษัท
• อุ่นใจในการทำธุรกิจ และธุรกิจไม่สะดุดเมื่อเกิดหนี้สูญก้อนใหญ่ 
• ใช้เป็นหลักประกันที่น่าเชื่อถือในการขอกู้เงิน
• เข้าถึงข้อมูลที่น่าเชื่อถือเกี่ยวกับผู้ซื้อและกลุ่มธุรกิจ
• เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันธุรกิจ
• สามารถที่จะบุกตลาดใหม่ หรือทำธุรกิจกับคู่ค้ารายใหม่ได้อย่างมั่นใจ
• ลดความจำเป็นในการใช้ตราสารเครดิต (L/C) 

ข้อยกเว้นและข้อจำกัด

• การขายสินค้าหรือบริการที่ไม่เป็นไปตามข้อตกลงหรือสัญญา
• ความเสียหายที่เกิดจากการกระทำผิดกฎหมาย
• การเรียกร้องความเสียหายที่เกิดขึ้นก่อนวันที่มีการซื้อประกันภัย
• ความเสียหายที่เกิดจากการทุจริตหรือการกระทำผิดของผู้ประกอบการเอง
• การทำธุรกรรมที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตลูกหนี้อย่างเพียงพอ
• การขายภายใต้การชำระเงินล่วงหน้าหรือเงื่อนไขที่มีหลักประกัน
• การขายให้กับบริษัทในเครือ
• การขายภายในประเทศให้แก่หน่วยงานภาครัฐหรือรายบุคคล
• ความสูญเสียจากอัตราแลกเปลี่ยน
• การเกิดข้อโต้แย้งทางการค้า  

การเลือกซื้อประกันภัยสินเชื่อทางการค้า

• พิจารณาความเสี่ยงและความต้องการของธุรกิจ
• เปรียบเทียบข้อเสนอและรายละเอียดความคุ้มครองจากบริษัทประกันภัยต่างๆ
• ตรวจสอบเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์อย่างละเอียด

การมีประกันภัยสินเชื่อทางการค้าเป็นการเสริมสร้างความมั่นคงให้กับธุรกิจ ช่วยให้สามารถดำเนินงานได้อย่างมั่นใจ ลดความเสี่ยงจากการไม่ชำระหนี้และเพิ่มความน่าเชื่อถือในการทำธุรกิจ